近期，中央金融工作会议指出，金融要以服务实体经济为根本宗旨，要把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

　　在制造业名城佛山，金融已成为助力城市经济高质量发展的新引擎。响应中央号召，2023年以来，佛山金融相关部门及机构在赋能实体经济上都有哪些新作为？金融又如何助力产业集群科技创新和绿色转型，并提高对小微经营主体的普惠力度？针对佛山企业家的发问，我们邀请了国家金融监督管理总局佛山监管分局和建设银行佛山市分行（下称“佛山建行”）的相关负责人，为企业家们一一解答。

　　Q：金融是实体经济的血脉，“拼经济”呼唤“金融先行”。2023年以来，在提升服务实体经济质与效上，佛山金融都有哪些新作为，又取得了怎样的新成绩？

　　国家金融监督管理总局佛山监管分局相关负责人：中央金融工作会议指出，要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。国家金融监督管理总局佛山监管分局引导银行保险机构围绕佛山“制造业立市”发展战略，不断加大金融支持力度，年内制造业贷款余额突破4000亿元关口，占各项贷款余额19.92%，较2019年末大幅提升了4.24个百分点。

　　近年来，我们联合人行、市金融局制定《佛山市金融支持制造业数字化智能化转型行动方案》，共有30家银行推出91个“数字贷”产品支持企业数字化智能化转型，截至2023年10月，已累计发放“数字贷”41.49亿元，扶持企业331户。

　　同时，我们加大力度引导银行业保险业支持高水平科技自立自强，加大科技金融支持力度，截至2022年底，已设立科技支行22家，为4913家次科技型企业发放贷款364.12亿元。2022年9月起，推动辖区13家银行机构开展知识产权质押线上登记全流程无纸化试点，试点至今累计办理线月末，佛山银行业保险业继续保持平稳运行良好态势，佛山银行业资产总额3.11万亿元、同比增长14.22%；各项贷款余额1.99万亿元、同比增长10.17%；各项存款余额2.65万亿元、同比增长16.11%。资产、存款及贷款余额继续保持在全省地级市首位。

　　截至同一时间，佛山保险业总资产2184.9亿元、同比增长13.43%。1-10月实现原保费收入578.85亿元，居省辖地级市首位，同比增长11.31%；保险业赔款与给付支出157.65亿元、同比增长21.46%；提供保险保障48.18万亿元、同比增长15.86%。

　　Q：“专精特新”企业是推动科技创新、发展先进制造的主力军。中央金融工作会议指出，要优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新。为响应中央号召，2023年以来，佛山金融机构在加大力度服务“专精特新”企业方面有哪些举措？

　　我们首先为重点“专精特新”企业设立绿色融资通道。针对制造业龙头企业重点支持清单内的客户、国家级制造业单项冠军、技术示范标杆、制造业创新中心、广东省龙头骨干和“隐形冠军”、制造业500强等重点“专精特新”企业，我们设立专属绿色审批通道，并提供信用贷款以及优惠贷款利率，提升龙头创新企业的融资质效。此外，我们还依托“技术流”专属评价体系，对具有科创资质类的企业展开重点分析，并围绕相关企业展开专项营销宣传活动，主动发现创新企业的融资需求。专属融资产品和服务则成为我们解决科技小微企业信用积累不足、融资需求难以满足的难题的利器。我们为各类高新技术企业和科技型中小企业量身打造了“善新贷”及“善科贷”两大贷款产品，这两款产品打破了传统授信模式过于依赖量化指标的瓶颈，以科技属性等非量化指标作为考察企业偿债能力的重要依据，帮助政府及市场认可、科技含量较高但经营收入尚未有效转化的初创期科技型小微企业获得“入门级”信贷融资，帮助企业度过创新的“死亡谷”。

　　事实上，为进一步帮助创新型企业提升信用资质，我们还用好用活企业知识产权无形资产，推动企业将无形资产转化为有形信贷。

　　我们赋能科技创新的第三项举措是政银联动。作为全市27家合作银行中第二家、四大行中首家上线“数字贷”的银行，我们持续加强与佛山市政府“数字贷”工程的合作力度，抓住政府部门为“数字贷”推出的风险补偿、全额贴息两大利好，依托“佛山扶持通”平台打造线上“金融超市”，多管齐下助力制造业集群数字化智能化转型升级。

　　同时，我们还参与构建政银媒企业赋能平台，近年来与市工商联、南方日报合作打造佛山民营经济思想阵地及服务平台，Bwin必赢2023年11月又联动佛山市工商联，发布《中国建设银行服务民营企业综合服务融资方案》，发布会吸引超150家科创企业负责人参与，进一步助力科创企业高质量发展。

　　各项有力举措推动下，2023年以来我们在服务科技创新上取得丰硕成果。截至2023年10月末，佛山建行高新技术企业开户比年初新增158户，增速4%，开户覆盖率49%；其中已对国家级、省级专精特新“小巨人”企业已授信户数较年初新增36户，授信覆盖率18%，“专精特新”企业非贴贷款余额比年初新增5.2亿元；近三年我们提供知识产权质押融资超过60亿元、年均增速超过150%。此外，截至2023年10月，“善新贷”及“善科贷”两款创新产品已帮助700余家相关客户获得授信27.4亿元。

　　Q：中央金融工作会议强调，要坚持深化金融供给侧结构性改革。佛山是粤港澳大湾区重要极点城市，请问2023年以来佛山是如何坚持深化金融改革开放，助力粤港澳大湾区金融互联互通和高质量发展的？

　　中央金融工作会议强调，坚持深化金融供给侧结构性改革。国家金融监督管理总局佛山监管分局持续推进辖区法人农商行集团化高质量发展，配合完善广东农合机构“1+7”市场体系机制安排，加强央地协同推动地方农商行独立高质量发展，争当新时代改革开放的示范；推动辖区金融机构回归本源、聚焦主业，进一步优化融资结构、完善机构定位、强化市场规则、健全法人治理，保持信贷投放总量增长、结构优化、合理让利，将更多金融资源向科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等重点领域倾斜，切实提升金融资源配置效率。同时，我们进一步发挥保险保障功能，巩固车险市场治理成效，推动保险机构丰富产品供给，打造安责险、出租屋保险等一批产险品牌，发展长期化、可定期给付的商业长期护理保险等。

　　此外，我们还引导金融机构深度参与粤港澳大湾区建设，继续推进“跨境理财通”试点，配合开展“跨境保险通”，创建现代保险集聚区，支持广东金融高新区打造“国际金融后台基地”和“现代产业金融中心”。

　　Q：中央金融工作会议指出，要把更多金融资源用于绿色发展，做好绿色金融这篇大文章。2023年以来，佛山加快绿色低碳转型，加快推行绿色低碳的生产生活方式，发布《佛山市碳达峰实施方案》，提出了“十三大行动”。请问在产业绿色提质行动方面，佛山金融机构都有哪些新作为？在绿色金融方面取得了怎样的新成绩？

　　我们一直以来都高度积极参与绿色金融业态的创新，加大对绿色产业的支持力度，积极推进资产结构绿色转型，致力于加快绿色金融的发展。Bwin必赢截至2023年9月末，佛山建行绿色贷款余额比年初新增38亿元，绿色金融支持领域涉及清洁能源、基础设施绿色转型、绿色制造、绿色乡村振兴等领域，行业扩展到制造业、服务业和农业三大产业结构全产业链。为此，我们首先加快打造绿色信贷专业人员队伍，精选行内业务水平和业务能力强的员工组成绿色金融专职队伍，并在相关业务部门配备绿色金融“特派员”，明确绿色信贷专职团队的工作职责及考核要求，在行业打造了一支推进绿色金融的“别动队”。

　　另一方面，我们持续推动金融政策向绿色金融倾斜。我们为绿色信通绿色通道，对绿色信贷实行优先受理、优先审批、优先放款，并将绿色贷款纳入信贷规模专项支持范围，全额满足投放需求，还对绿色贷款实行差别化利率优惠政策，对于突破定价权限的重点客户还按照“一事一议”原则给予进一步倾斜。

　　同时，我们也不断深化“绿色金融+”业务融合，加大“绿色金融+智造之光”“绿色金融+住房租赁”“绿色金融+乡村振兴”等业务融合及项目储备。

　　与此同时，我们近年来相继推出“碳惠贷”“碳足迹”等绿色金融产品，完善绿色金融产品组合。

　　其中，“碳惠贷”基于碳交易市场，将碳排放配额、富余碳配额、碳减排支持工具等全新概念运用于融资方案，将“利率”与“降碳”挂钩；“碳足迹”则把利率与企业二氧化碳排放量挂钩，碳排放强度越低或降幅越大，贷款利率就越低，降低绿色转型领军企业的融资成本；

　　我们还创新推出用能权质押、排污权质押等新型融资产品，创新推出节能服务商融资、节能减排设备供应链融资等新融资模式，并加快发展能效贷款、合同能源管理未来收益权、排污权、碳排放权等满足绿色转型产业链上下游需求的新型信贷产品。

　　最后，我们加大力度支持企业发行绿色金融债券，积极为企业发行绿色债券和绿色资产证券化产品提供承销等金融服务，并探索绿色信贷资产证券化，助力企业募集专项资金用于低碳转型升级。以某龙头家电制造集团低碳转型为例，在佛山建行的支持下，该集团近年来成功发行4.5亿美元5年期高级无抵押绿色债券，债券募集资金定向用于环保高能效产品的设计和开发、生产设备的低碳节能升级等绿色项目，创下同期限、同评级民营企业境外美元债历史最低发行息差纪录。

　　我们还发挥建行集团综合化经营优势，对高评级优质绿色债券加大投资力度，逐步提高建行绿色债券在债券投资中的余额占比，并提升综合金融服务方案设计能力，通过传统信贷、理财、信托、融资租赁、基金、保险等多样化融资渠道，满足客户/项目不同阶段绿色转型升级的资金需求。

　　Q：截至2023年8月，佛山企业数量已经达到56.5万户，其中相当部分都是小微企业，它们共同构成了佛山制造业的“草灌乔”生态，但也存在抗风险能力差、生存能力低等问题。请问针对与实体产业相关的小微经营主体，佛山金融机构近年来主要提供了哪些支持？包括推广普惠金融、降费让利等方式在内，佛山金融机构2023年以来为相关小微企业累计释放了多少金融红利？

　　近年来，我们通过发力“3+2”重点产品、融合三类模式，不断扩大针对小微经营主体的金融供给。具体来看，一是依托建行“惠懂你”平台，推出了“云税贷”“商户云贷”等信用贷款产品，实现对小微企业的即时放款，深受企业欢迎；二是推出善新贷、粤兴贷等半线上产品，融合抵押类上量产品，采取“抵押+”组合营销模式为客户增信补能；三是优化升级厂房快贷、成长之路贷款等传统线下产品，提高对工业园区等传统客群的服务力度。为帮助企业降低融资综合成本，改善客户融资体验，我们还致力于提升服务效率。为此，我们开发抵押快贷关联系统，优化贷款流程，材料一次性通过率大幅提高，实质压缩业务办理时间；借力“粤信融”平台，同时积极对接政府部门“不动产线上登记平台”，实现当天抵押出证，为新市民提供线上一站式不动产登记服务，减少群众往来成本，有效提升普惠金融对接效率。

　　在提高普惠金融效率方面，我们还充分应用行内数字化工具，利用“惠助你”“慧眼视图”等数据平台做好小微客户经营管理，及时捕捉小微客户融资需求，并主动对接“信易贷”“中小融”“粤信融”“银税互动”等政府融资信用服务平台、第三方征信机构和大数据中心，还引入银联清算数据，推动外部数据连接及共享，丰富授信来源，助力佛山建行扩大授信覆盖面。

　　我们也持续注重针对小微经营主体的纾困解难。近年来，佛山建行全力做好延期还本付息政策到期接续转换，落实“一户一策”接续方案，为小微企业提供续贷、贷款本金延期、给予宽限期、调整结息频率等惠企政策。

　　截至目前，我们已累计为5200户小微企业提供纾困服务，纾困金额达32.4亿元；为小微融资主体主动承担抵押物评估费、抵押物财产保险费、登记费等费用，截至2023年10月，累计承担贷款信贷相关费用约1864万元，进一步降低了小微主体的融资成本。