去年召开的中央金融工作会议要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，高质量服务实体经济。实体经济究竟需要什么样的金融服务？中小企业到底在实际运营过程中会遇到什么样的金融难题？如何切实帮助他们在合法合规的情形下解决“燃眉之急”？中青报·中青网记者近期跟随“上海金融支持民营经济高质量发展服务月”系列活动走访了多家企业。

　　民营企业经常遇到“需要贷款，但贷不到款”的窘境。即便是一家已经获得多轮融资、自给自足能力很强的企业，要拿到一笔“不需要抵押”的、上千万元的贷款，也绝非易事。

　　总部坐落于嘉定的上海翌耀科技股份有限公司就存在这样的情况。该公司成立于2018年7月，收购了德国FTT公司，是一家专门为汽车车身组装智能化车间进行定制、改造的公司，技术门槛不低。其中国区业务几乎100%来自新能源车企，客户包括比亚迪、特斯拉等。而中国区业务仅占其全球业务的30%左右，2023年其营收突破70亿元。

　　就是这样一家公司，它在银行眼中，也是一家暂时在华没有固定资产的“新”公司。公司的员工平均年龄只有30多岁，其在上海嘉定建设中的工厂，当时还没有产权。

　　“嘉定区政府给了我们很大支持，厂房由政府代为建设，我们付租金给政府。三年后再向其购买。”翌耀科技董秘兼首席财务官徐祉浩告诉记者，不管收购的德国FTT曾有多强大、市场占有率有多高，银行在判断翌耀科技时，还是采取的传统稳健风险研判方式。因此，翌耀科技直接向银行融资的成本不低。

　　“我们对周转资金的需求其实挺大，我们的业务大多需要垫资。接回来的订单，一般要经过1.5年的周期才能陆续把钱拿回来，其间一些采购费用都要我们自己垫付。”徐祉浩介绍，去年公司被评为上海市专精特新企业，其子公司爱孚迪（上海）制造系统工程有限公司（即德国FTT的中国板块业务）更是凭借持续创新能力荣获国家级专精特新“小巨人”企业称号，“公司正处于高速发展期，在手订单快速增长。订单越多，垫资也越大”。

　　去年年底，翌耀科技还收到了来自兴业银行上海分行抛来的橄榄枝。兴业银行上海虹口支行客户经理黄培杰成为了翌耀科技的“对接人”。

　　“我们的报表未必是最漂亮的，但他能慧眼识珠。”徐祉浩发现，这家银行的客户经理与众不同，遇到“不能贷”的各种条条框框问题时不退缩，而是主动上前到公司调研好几个月，再合法合规向上级打报告申请。

　　据了解，黄培杰团队历经数月实地调研与深度研究，深入剖析翌耀科技的经营模式和独特需求，最终决定为其量身定制中长期贷款方案。兴业银行上海分行最终向翌耀提供了5000万元授信贷款，向其下属子公司爱夫迪提供1000万元普惠金融贷款，两笔贷款周期均放宽至2-3年。

　　“我们果断置换了一些高利息、短周期的商业贷款，改为向兴业银行贷款。”翌耀科技资金经理刘雨坦言，并非所有银行都敢于向翌耀匹配中长期贷款，公司此前拿到的最长周期的贷款也不超过1年，“这需要对我们行业和生产周期有深入的了解，对银行的风险审慎评估和洞察力提出了很高的要求”。

　　另一边，上海市宝山区的一家高端养老院——复星星堡中环养老社区，也曾遇到“业务能力强、贷款贷不到”的困境。上海是全国老龄化程度最高的城市，上海如何下好“养老”这盘棋，全国都在看。

　　记者注意到，在养老金融领域，兴业银行上海分行还深耕服务小型机构建设、多点布局养老金融产业。Bwin必赢近日该行还通过代理推介业务模式，撮合保险资金投资上海崇明东滩CCRC持续养老社区项目，总规模达12亿元，投资期限15年。此外，该行还通过创业担保贷款对上海某颐养院予以三轮融资支持，助力颐养院改造扩建，增加“失智失能老人”床位。

　　数据显示，截至今年一季度末，兴业银行上海分行针对民营企业贷款余额超过920亿元，服务民营企业贷款客户超过2930户，近两年民营企业贷款余额增速超24%。