科技金融是促进科技产业升级与金融资源投入深度融合的一种金融业态。发展科技金融，有助于实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期的科技企业提供与其发展相适应的差异化金融服务。

　　近年来，我国科技金融发展提速，成为助力新经济孕育壮大的重要力量。但不可忽视的是，受制于“高成长、轻资产、高风险”的特点，科技企业特别是早期科创企业的金融需求与资源供给间依然存在较大缺口。因此，发展多层次、多元化的科技金融服务体系，提升科技企业的融资可得性，推动科技金融服务的供需平衡，显得尤为重要。

　　中央金融工作会议明确提出“五篇大文章”的金融工作发力方向，并将科技金融置于首位，从战略高度明确了发展科技金融的重要意义。新时代新征程，如何深刻理解科技金融的价值？如何以全生命周期综合服务切实做好“科技金融”大文章？近日，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣接受专访。

　　《金融电子化》：金融服务实体经济，首要是服务好科技创新。在科技金融战略定位提升的新形势下，如何理解其意义及核心价值？

　　侯伟荣：招商银行坚持将自身战略融入国家经济社会发展大局，坚持在服务实体经济过程中构建核心竞争力。我们深刻认识到，做好“五篇大文章”既是贯彻落实中央金融工作会议精神的政策要求，也是打造价值银行、实现自身高质量发展的内在需要。

　　党的二十大报告提出，要强化企业科技创新主体地位，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境。科技金融的意义在于促进各类关键要素资源更加精准高效地流向科技企业，助力营造有利于科技企业成长的良好环境，推动科技企业加快实现高质量发展。在金融服务科技企业的过程中，由于早期科技企业往往呈现“轻资产运营、成长潜力大、不确定性强”的特点，商业银行传统的以财务状况与现金流指标评价为核心的信贷风控模型较难与之匹配。因此，科技金融的核心价值，在于对科技企业服务体系进行系统性、适应性的改造，通过科技金融政策机制的落地和产品服务的创新，不断优化科技要素与金融要素的匹配方式，持续提升科技企业金融服务的适配性与可获得性。

　　侯伟荣：招行在科技金融领域砥砺深耕十余年，既形成了先发优势，又不断探索创新。

　　早在2010年，我行就推出了面向创新成长型企业的培育计划——“千鹰展翼”，与交易所、券商、投资机构、产业链主等各类伙伴紧密合作，构建“政府、资本、产业”三大生态服务联盟。十余年来，我们深耕不辍，围绕科技企业重点集聚场景构建批量化服务模式，连续12年作为独家银行合作机构支持中国创新创业大赛，与大赛主办单位共同打造科技企业培育平台，助力科技企业加速成长。

　　在数字技术浪潮下，招行关注以领先的金融科技能力推动科技金融产品创新和服务升级。一方面，我们打造了面向九大战略性新兴产业的数字化评价识别能力，根据科技企业的不同成长阶段，运用多维科创属性大数据，建立科技企业资质评分模型矩阵，实现对科技企业的数字画像。另一方面，我们持续强化数字化经营能力，打造科技金融数字化营销支持工具，整合科技企业多重信息标签与多渠道触达信息，实现“画像更精准、需求可识别、客户可触达”。在企业最为关注的数字化融资服务方面，我们创新推出拳头产品“科创贷”，依托数字化技术，基于企业科创属性、征信、税务等大数据，依托资质分、风险分双模型及专属风险策略，满足科技企业在3000万元以内的高效融资服务需求。

　　目前，招行服务科技企业客户超14万户、专精特新“小巨人”企业服务覆盖率60%、近3年IPO科技企业服务覆盖率88.4%、科创板和北交所上市企业服务覆盖率分别达93.6%和78.1%，科技企业一般性贷款余额突破4200亿元。Bwin必赢

　　《金融电子化》：完善的顶层设计能够为科技金融提供更好的成长空间，鼓励创新的文化和机制能够帮助商业银行更好地配置资源。在顶层设计和体制机制协同方面，招行是如何考虑的？

　　侯伟荣：为做好科技金融大文章，我行管理层高度重视，行领导牵头开展顶层设计，将科技金融列为服务实体经济的主线方向，以“国家所想、企业所需、招行所能”为发展基础，以实现“千户示范、万户成长、十万培育”为发展目标，以“陪伴科技企业成长每一步”为核心主张，统筹规划全行科技金融发展路径。

　　为此，我们苦练内功，加强内部体制机制建设，筑牢科技金融发展底盘。体制方面，由上至下搭建科技金融全行组织架构，在总行层面成立科技金融领导小组，首批确定了6家重点分行开展科技金融试点，并先后设立15家科技支行。中央金融工作会议后，迅速将重点分行范围扩大至11家，2024年还将进一步扩大至20家。机制方面，落实科技金融“六个专门”机制建设，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程，通过“六专”机制加大科技金融政策倾斜和资源投入。

　　《金融电子化》：在筑牢底盘的基础上，如何将体制机制的内功转化为服务企业的外力？

　　侯伟荣：我们深入调研科技企业核心需求，发挥综合服务优势，整合集团各类资源，围绕科技企业全生命周期中的主要需求场景打造科技金融综合服务方案。

　　科技金融服务的关键点是融资产品创新，我行已打造了以大数据、标准化为基础的科创普惠系列产品。为更好地将信贷资源导向那些具备较强科创属性与成长潜力的企业，我们建立了科技企业“资质分”模型，并在此基础上打造了科技企业专属的标准化融资产品“科创贷”，给予注重创新研发投入、有良好的知识产权积累的企业以差异化的授信支持；我们打造资本对接生态服务，通过股权融资对接与全流程上市服务，助力科技企业搭建与资本市场对接的桥梁；提供跨境发展服务，围绕账户、交易、结算、融资等跨境场景，助力科技企业实现“资本引进来、产品走出去”；提供团体金融服务，在做好企业高管及员工个人金融服务的同时，帮助科技企业做好人才激励与薪酬费控的管理。

　　此外，招行依托金融科技领先优势，面向企业普遍存在的“财资管理”数字化转型需求，创新打造“整车交付”的财资管理云服务，从初创期的财资管理，到成长期的业财融合，再到成熟期的司库体系建设，以多个版本精准满足企业不同成长阶段的需求，“一站式”陪伴企业成长。

　　具体而言，针对初创期科技企业，提供“三管二联一分析”的轻量级财资管理服务，以“整车交付”助力企业低成本快速开启数字化转型，帮助企业快速提升销售与采购效率；针对成长期科技企业，以较低投入搭建多银行管理平台，快速构建集团数字金融服务体系，帮助企业全面统筹财务金融资源；针对成熟期科技企业，提供“咨询+科技+金融”一站式服务，助力企业全面提升财务金融资源的统筹管理能力，促进企业内部和产业链上下游创造共赢价值。

　　《金融电子化》：当前，金融机构服务科技企业虽然取得显著进展，但还存在着不平衡、不充分的问题，特别是初创、成长期的科技型中小企业还面临着融资难的问题。要解决这一难题，商业银行应着重从哪些方面发力？

　　侯伟荣：科技金融的重要目标就是提升科技企业的金融服务覆盖度，核心是要解决初创、成长期科技企业融资难的问题。在此方面，招商银行通过多年探索实践，积累了一定的经验与能力。

　　第一，发挥行业专业化经营优势，提升对科技行业与科技企业的认知水平。针对新能源、高端装备、医药、医疗、半导体等科技金融、绿色金融发展较为集中的行业，2014年在总分行成立了相应的战略客户部，围绕这些行业内的骨干企业开展行业专业化经营，并将服务延伸到相关企业的家谱企业、供应链上下游企业，提供针对性的行业解决方案。招行研究院行业研究所有一支专业研究队伍，也聘请了一批重点行业的外部专家担任咨询顾问。

　　第二，积累丰富的客户经营行为数据，针对性提供综合服务。通过数十年经营，我行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家，不仅积累了较为丰富的行业认知能力，还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等，形成对科技企业信用评价及风险识别的有利补充。

　　第三，建立多维度科技创新能力评价体系，创设标准化、线上化融资产品。基于九大战略新兴行业，根据科技企业不同成长阶段，充分运用资本市场表现、企业人才、国家奖励、专利强度等多维科创属性大数据，建立科技企业资质评分模型矩阵。输出科技企业“资质分”，找到财务指标之外的企业成长价值，在此基础上形成专属的风险评估模型及风险控制策略，为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供适度信用融资。

　　《金融电子化》：如何平衡“提升融资可得性”和“降低融资风险”两者之间的关系？

　　侯伟荣：要推动科技金融可持续发展，需要打造与科技企业创新服务相匹配的风险防范能力。招商银行基于企业过往发展形成的核心竞争力、当前核心专利的未来市场前景、政府及外部投资机构评价等综合认知，评估企业经营的可持续性，进而发放贷款，加强全流程贷后管理，动态监测企业成长变化，及时调整经营策略。

　　具体而言，一是持续完善科技金融风险管理体系建设，明确风险管理目标和策略，加强风险识别、评估、监测、预警和控制，及时发现和应对潜在风险；二是依托大数据、量化模型、人工智能等数字化金融科技工具，不断深化对科技企业的风险认知，创新贷前、贷中、贷后的全流程风险管理手段，持续拓宽风控边界、优化风控效率，提高风险管理的效率和准确性；三是积极融入政府风险分担机制，借助风险共担、风补资金池的效用，依托政府性融资担保体系的增信、分险和引领功能，提升科技金融的风险管理水平。

　　《金融电子化》：如何与同业、科技企业、政府部门建立合作关系，打造科技金融生态圈？

　　侯伟荣：招商银行长期聚焦科技金融生态圈建设，不断夯实生态合作基础，持续拓宽服务能力边界。我们与政府部门和资本市场紧密携手，与投资界和产业界朋友圈深入融合，全面打造“政务、资本、产业”三大联盟，共建科技金融生态，为科技企业提供成长发展所需的各类服务资源。

　　招行始终与市场形势和产业趋势保持同步，不断优化生态服务模式。针对各地政府依托园区和基金培育发展战略性新兴产业的方法路径，打造全链条、全景化的服务模式，助力构建“创新链、产业链、资金链、人才链”深度融合的创新生态，与生态伙伴实现资源共享、互利共赢。

　　《金融电子化》：高素质人才队伍是业务高质量发展的基础条件，请分享招行的科技金融人才培养经验。

　　侯伟荣：招商银行高度重视科技金融队伍建设，坚持“外引内培”结合的策略，致力于打造一支高素质、专业化、懂科技的专业队伍。

　　在总行层面，从外部机构、应届管培生中选拔数据能力较强的专业人才，为科技金融的数字化建设打好基础；补强风险管理能力，着力培养传统信贷审批与数字化风控等领域的风险专家，建立与产品服务创新能力相匹配的风险控制能力。

　　在分行层面，打造科技金融前、中、后台高效协同的专业服务队伍。建设专门的科技金融客户经理队伍，加强行业与客户认知，提升个性化服务能力；构建专门的科技金融中台队伍，增强产品与市场的衔接，强化营销组织推动能力；配备专门的科技金融审贷官队伍，提升业务管理和风险管理能力。同时，依托“六个专门”工作机制，配套出台专门的考核激励政策，持续激发团队展业的活力。

　　《金融电子化》：您对科技金融市场发展趋势做何研判？对此，招行未来的深耕策略是什么？

　　侯伟荣：随着中央金融工作会议明确提出“五篇大文章”的金融工作发力方向，科技金融被提升到了前所未有的高度。预计市场各方将更加关注、聚焦科技金融，不断加大服务资源投入力度，推动科技金融服务供给侧改革快速落地；预计国家将持续强化过程引领，引导更多金融服务资源精准流向关键核心技术领域，包括初创、成长期科技型中小企业等重点、薄弱领域。

　　当前，国家对于“金融应当如何服务科技”提出了更为明确的方向与目标要求，切实做好科技金融这篇大文章成为提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。展望未来，招商银行将坚持以“做实体系化、做深专业化、做优生态化”为方向引领，聚焦以九大战略性新兴产业为代表的重点科技创新领域，深入推进科技金融服务体系建设，不断加强科技金融的资源投入与机制保障，坚定不移地走好招行特色的科技金融发展之路，以高质量科技金融服务供给为经济社会的高质量发展贡献更多“招行力量”。